隨性空間

關於部落格
自由自在的虛無飄渺
  • 6492

    累積人氣

  • 0

    今日人氣

    0

    訂閱人氣

信用卡循環利息注意事項

隨著信用卡的普及,一人往往數卡在身,即使經濟能力尚未獨立的學生族也可擁有好幾張卡。 同樣的,在信用日益膨脹的時代,部分信用卡持卡人動用循環利息也奱得司空見慣了。 然而,許多持卡人卻對循環利息的計算方式不甚了解,而無法找到對自己最有利的發卡銀行。 所謂的循環信用是指持卡人與發卡銀行之間所約定的一種消費信用貸款(conusmer line of credit)。 持卡人可以不用在繳費期限內一次還清所有的消費金額,只需繳納最低金額(通常是消費金額的百分之五),而剩餘未還部分再併入下期繳款明細,使得持卡人有更多的現金週轉空間。  而銀行則將未償還部份來計算循環信用利息,並累計到下次消費帳單中. 由於各銀行對未繳款的利率.起息日都不盡相同,同樣的消費金額,利息差距最高可達到五倍上下。  就目前國內銀行信用卡來看,循環利息最高的為20%,包括了花旗、匯通、台新、渣打、等十九家。 國內銀行的循環信用利息,約在15%至20%之間,其中,收取18.25%利息的銀行最多,高達十四家,包括:聯邦.合庫.中國商銀等.而外商銀行收取的利息,普遍皆高於本國銀行(台新銀行廿%除外).至於循環利息最低者由大安銀行居之,利息為15.695%. 另一個計算要件即「起息日」。所謂的「起息日」計算方式,乃是指開始計算利息的那一天。 因此「起息日」越晚的銀行,對持卡人越有利。一般來說,各銀行的起息日通常可分為三種: 一、 銀行墊款日:即銀行接受消費者商店的請款,正式撥款的那一天。 二、 銀行結帳日:指持卡人每月的結帳日。 即當月結算消費金額期限的最後一天(有的銀行為月初結帳.有的銀行則為越終結帳,結帳日通常會顯示於帳單上)。 三、 繳款截止日: 即持卡人必須繳款的最後一天。 帳單上通常都會載明.三個日期的發生順序依序為:銀行墊款日、銀行結帳日、繳款截止日。 計息越晚的銀行,也就是以繳款截止日為起息的銀行,持卡人的負擔越輕;而以銀行墊款日為起息日的發卡銀行,則較有利於銀行,對持卡人也就越不利。 消費者在選擇時應多加留意。 目前國內銀行,仍以銀行結帳日及銀行墊款日為計息日居多。 提供繳款截止日計息的僅六家,包括大安銀行、台中企銀、新竹銀行、世華銀行、亞洲信託、高雄銀行。 以銀行結帳日計息者共十九家,如:聯邦銀行、寶島銀行、第一銀行、台灣企銀、台北企銀、玉山銀行、泛亞銀行、台南企銀、華僑銀行、華南銀行、萬通銀行、彰化銀行、遠東銀行、臺灣銀行、中聯信託、土地銀行、合作金庫、台南企銀、亞太銀行等。 至於對持卡人來說負擔最大的以銀行墊款日計息者,則包括台新銀行、華信銀行、誠泰銀行、大眾銀行、上海銀行、中國信託、中興銀行、花旗銀行、美國銀行、中國商銀、第一信託、渣打銀行、匯豐銀行、萬泰銀行、美國運通、荷蘭銀行、富邦銀行、慶豐銀行、安泰銀行等十久家。 值得一提的是,綜合計息日及利率來看,對持卡人最有利的為大安銀行(利率最低,且以銀行繳款日為起息日),最不利的為台新銀行、渣打銀行、花旗銀行((利率最高且以銀行墊款日為起息日)。 二者相較之下,就同一筆循環利息計之、其利息成本差異將近五倍。 .持卡人在選擇信用卡十,除被其贈品.促銷活動所吸引外,對循環利息的計算方式多加考量,才是聰明使用信用卡的持卡者。 -----------------------------------------------------------
相簿設定
標籤設定
相簿狀態